모기지 페이먼트외에 재산세·보험료도 따져야
주택 구입시 필요한 자금
다운페이먼트·클로징 비용 준비
수리비·이사비·비상금 등도 필요
다운페이먼트·클로징 비용 준비
수리비·이사비·비상금 등도 필요
주택을 구입하려면 다운페이먼트 자금 외에도 모기지 페이먼트, 클로징 비용, 수리비, 이사비 등을 잘 따져야 한다.
지난 수년간 주택 가격이 큰 폭으로 오르고 모기지 이자율도 상승하면서 주택구입을 위해 필요한 자금도 많아졌다.
기본적으로 주택 구입을 위한 융자를 받는데 필요한 다운페이먼트 자금이 많이 늘었다. 일반적으로 주택 구입을 위한 융자를 받을 때 주택 감정가의 10~20%를 다운페이해야 하기 때문이다. 주택 가격이 오를수록 필요한 다운페이 자금은 높아질 수밖에 없다.
하지만 이 외에도 주택소유주가 되려면 고려해야 할 자금들이 많다. 많은 첫주택구입자들은 이러한 비용을 계산하지 않았다 예상보다 많은 주택유지 비용에 허덕이기도 한다.
주택 구입에 필요한 자금 및 고려해야 할 자금은 다음과 같다.
기본적으로 주택 구입을 위한 융자를 받는데 필요한 다운페이먼트 자금이 많이 늘었다. 일반적으로 주택 구입을 위한 융자를 받을 때 주택 감정가의 10~20%를 다운페이해야 하기 때문이다. 주택 가격이 오를수록 필요한 다운페이 자금은 높아질 수밖에 없다.
하지만 이 외에도 주택소유주가 되려면 고려해야 할 자금들이 많다. 많은 첫주택구입자들은 이러한 비용을 계산하지 않았다 예상보다 많은 주택유지 비용에 허덕이기도 한다.
주택 구입에 필요한 자금 및 고려해야 할 자금은 다음과 같다.
▶다운페이먼트 = 다운페이먼트는 일반적으로 구입가격의 20%를 제일 많이 한다. 하지만 적게는 3.5%에서 20% 이상 하는 것도 가능하다. 다운페이먼트를 많이 할수록 좋은 조건으로 융자를 받을 수 있으며, 모기지 페이먼트 부담은 낮아진다. 따라서 재정상황에 맞춰 준비하는 것이 좋다. 여유가 되면 많은 자금을 준비하는 것이 좋지만 월 소득은 높은데 저축해둔 여유자금이 부족하다면 낮은 다운페이먼트도 괜찮다.
▶클로징 비용 = 주택을 구입할 때 의외로 클로징 비용이 많이 든다. 융자를 받을 때 지불하는 수수료 및 에스크로 비용, 인스펙션 비용, 감정 수수료, 메신저 비용, 공증료 등 10여 개 항목에 걸쳐 지출하게 된다. 이러한 것을 모두 합한 클로징 비용은 보통 주택구입가의 2~3% 정도 든다. 이를테면, 50만 달러의 주택을 구입한다면 클로징 비용으로 1만 달러에서 1만5000달러 사이로 준비해야 한다는 얘기다.
▶이사 비용 = 주택을 구입하면 이사를 해야 하는데 이사 비용도 만만치 않다. 물론 직접 트럭을 빌려 이사할 수도 있지만 이런 경우에도 파트타임 인력을 쓰게 된다. 따라서 이사 비용도 따로 계산해야 한다.
▶모기지 페이먼트 및 재산세 = 주택을 구입하고 나면 주택유지 비용으로 생각보다 많은 돈이 나간다. 가장 대표적인 것이 모기지 페이먼트다. 모기지 페이먼트는 10만 달러를 융자할 때마다 월 500달러 정도라고 생각하면 된다. 이를테면, 50만 달러의 주택을 40만 달러의 융자를 받아 장만하면 4.5% 이자율에 30년 고정 프로그램으로 융자시 월 페이먼트는 2000달러 정도가 된다.
재산세도 내야 한다. 매년 납부하는 재산세는 주택구입가의 1.2% 정도로 생각하면 된다. 50만 달러의 주택을 구입하면 재산세는 연간 6000달러 정도 되는 셈이다. 이밖에 주택보험료, 관리비, 청소비, 상하수도료, 전기료 등도 계산해야 한다. 재정전문가들은 일반적으로 모기지 페이먼트가 월 소득의 30~35%는 넘지 않도록 할 것을 권하고 있다. 월 소득이 6000달러라면 모기지 페이먼트는 2000달러 이하가 좋다는 것이다.
▶수리비 = 주택을 구입해서 입주하면 의외로 수리비가 많이 든다. 인스펙션을 할 때는 별 문제가 없었는데 막상 생활하다보면 고장나는 곳이 많다. 이러한 수리비도 생각해야 한다. 만약 페인트칠이나 리모델링을 할 생각이라면 이 비용도 미리 준비해야 한다.
▶비상금 = 융자를 받으려면 모기지 은행에서는 일반적으로 3개월에서 6개월 정도 모기지 페이먼트를 할 수 있는 금액의 은행 스테이트먼트를 요구한다. 따라서 이 정도 액수의 돈이 추가로 필요하다.
▶클로징 비용 = 주택을 구입할 때 의외로 클로징 비용이 많이 든다. 융자를 받을 때 지불하는 수수료 및 에스크로 비용, 인스펙션 비용, 감정 수수료, 메신저 비용, 공증료 등 10여 개 항목에 걸쳐 지출하게 된다. 이러한 것을 모두 합한 클로징 비용은 보통 주택구입가의 2~3% 정도 든다. 이를테면, 50만 달러의 주택을 구입한다면 클로징 비용으로 1만 달러에서 1만5000달러 사이로 준비해야 한다는 얘기다.
▶이사 비용 = 주택을 구입하면 이사를 해야 하는데 이사 비용도 만만치 않다. 물론 직접 트럭을 빌려 이사할 수도 있지만 이런 경우에도 파트타임 인력을 쓰게 된다. 따라서 이사 비용도 따로 계산해야 한다.
▶모기지 페이먼트 및 재산세 = 주택을 구입하고 나면 주택유지 비용으로 생각보다 많은 돈이 나간다. 가장 대표적인 것이 모기지 페이먼트다. 모기지 페이먼트는 10만 달러를 융자할 때마다 월 500달러 정도라고 생각하면 된다. 이를테면, 50만 달러의 주택을 40만 달러의 융자를 받아 장만하면 4.5% 이자율에 30년 고정 프로그램으로 융자시 월 페이먼트는 2000달러 정도가 된다.
재산세도 내야 한다. 매년 납부하는 재산세는 주택구입가의 1.2% 정도로 생각하면 된다. 50만 달러의 주택을 구입하면 재산세는 연간 6000달러 정도 되는 셈이다. 이밖에 주택보험료, 관리비, 청소비, 상하수도료, 전기료 등도 계산해야 한다. 재정전문가들은 일반적으로 모기지 페이먼트가 월 소득의 30~35%는 넘지 않도록 할 것을 권하고 있다. 월 소득이 6000달러라면 모기지 페이먼트는 2000달러 이하가 좋다는 것이다.
▶수리비 = 주택을 구입해서 입주하면 의외로 수리비가 많이 든다. 인스펙션을 할 때는 별 문제가 없었는데 막상 생활하다보면 고장나는 곳이 많다. 이러한 수리비도 생각해야 한다. 만약 페인트칠이나 리모델링을 할 생각이라면 이 비용도 미리 준비해야 한다.
▶비상금 = 융자를 받으려면 모기지 은행에서는 일반적으로 3개월에서 6개월 정도 모기지 페이먼트를 할 수 있는 금액의 은행 스테이트먼트를 요구한다. 따라서 이 정도 액수의 돈이 추가로 필요하다.
<출처 : LA 중앙일보 김현우 기자>
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